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案情介绍：

客户J女士2022年7月2日为自己投保了一份医疗保险，22年9月初，客户打保险公司电话报案称：患病住院了，要申请理赔。保险公司工作人员回复他：因为您的保单还在等待期内，非常抱歉无法赔付。J女士很不解：买的医疗险都生效了，为什么现在生病住院了，却赔不了？

案例分析：

医疗险多为一年期的健康险，是以被保险人健康风险发生为给付条件的保险合同，保险条款上一般会有约定：首次投保本合同或非续保本合同时，被保险人在本主合同生效之日起90天（具体天数以保险条款为准）内发生疾病，由此而导致的住院治疗，我们不承担给付保险金的责任。这90天的时间称为等待期。因遭受意外伤害导致的住院治疗无等待期。

风险提示：

等待期又叫观察期，即人身险合同生效后的一段期间内被保险人因疾病发生的保险事故，保险公司不承担保险责任；意外事故无等待期。保险公司在合同中设置等待期目的是为防止带病投保，有效阻止投保中的逆选择与道德风险——假如客户明知道自己有病症了，在看病治疗前，先去找保险公司买保险，待合同生效后入院治疗，再报案申请理赔，从而获得赔偿，那么这就违背了保险的本义，也损害了那些身体健康客户的权益。等待期的时间长短各险种也不完全一样，医疗险的等待期一般为90天，重疾险的等待期一般是180天（具体天数以保险条款为准）。

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