观焦点:年终奖该怎样投资理财?请收好这份攻略

原标题:年终奖该怎样投资理财?请收好这份攻略!

春节长假将至,在期盼着与家人团聚的同时,热爱理财、有投资需求的小伙伴们有一个目标,那就是“人闲钱不闲”!此时领到手的年终奖通常比平时工资性收入金额要大,对于年终奖投资理财,专家有怎样的建议?


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调查显示:投资理财是年终奖首选用途

今年有多少人能拿到年终奖?能拿到多少?拿到了年终奖,又会用来干什么呢?拉勾招聘数据研究院发布《互联网人年终奖期待调查报告》显示,66%的互联网人得到过公司做出的年终奖承诺。陆金所控股联合脉脉发布的《2021职场人年终奖真相调研》则显示,有超过三成的人表示不清楚是否会有年终奖,四成打工人确定有年终奖。

具体到拿到多少年终奖的问题,《互联网人年终奖期待调查报告》显示,其中年终奖金额范围在1至2个月薪资的占50.7%,2至4个月薪资的占35%,4个月以上的占8.7%。

从年终奖的用途来看,前程无忧发布的《2020年终奖调查报告》显示,把年终奖存起来是广大打工人的首选。另有10.6%的受访者表示拿到年终奖后首先要做的是还贷,还完了再去消费。《2021职场人年终奖真相调研》则显示,投资理财是大多数人的首选用途,次之就是日常消费与银行储蓄。

将资金分为三部分,构建适宜的投资组合

普益标准研究员姜玲接受媒体采访时表示,一般投资者应与理财经理充分沟通,依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置。具体而言,投资者可将资金分为三部分,结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况,构建适宜的投资组合。

一是可将部分资金投向短期限的现金管理、固收产品,如日开型、周开型、月开型等理财产品。这类产品的投资期限较短,流动性较好,净值波动相对较小,能够较好地满足投资者的流动性需求;二是将部分资金投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限通常在6个月以上,投资范围包括债券、非标资产,能够在中长期限内为投资者收获更为稳健的收益水平;三是将部分资金投向风险和收益相对更高的理财产品,如混合类、权益类等理财产品。对于风险承受能力较强的进取型投资者,可选择底层资产主要投向股票市场的公募或私募基金等产品,以此获得较高回报。

普益标准研究员王丽婷接受媒体采访时表示,鉴于2023年存款利率下行的可能性相对较大,倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行春节前后的“开门红”活动力度后,选择存款利率相对较高的机构进行储蓄,提前锁定存款收益。同时,投资者还可结合自身资金安排,通过了解大额存单是否可提前支取,是否可转让等因素进行综合选择。

此外,还可以考虑基金定投、FOF等基金产品。平安基金养老投资总监高莺接受媒体采访时建议,FOF作为大类配置工具型产品,不仅仅是单一的产品,可以为投资者提供动态配置解决方案。通过资产配置和风格配置,帮助投资者优中选优,买入“一篮子”基金,二次分散风险,提升基金投资体验,特别是在市场震动的时候,能够带领投资者“穿越周期”。

按照资产配置规划,把年终奖的20%配置到保险中

需要注意的是,按照资产配置规划,可以考虑把年终奖的20%配置到保险中。毕竟保险是一个家庭的人生安全垫,打工人千万不能没有保险“裸奔”。

保险配置并非是购买一两个保险产品,而是要重新梳理规划家庭保险配置方案。虽然保险配置方案因人生阶段而异,但是首要原则是共通的——“先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财”。

众安保险产品开发资深专家孔庆坤接受媒体采访时表示,保险配置要保障优先,首先购买重疾险、医疗险、意外险,然后购买一些长期险,比如定期的寿险、分红险。然后才是全家的风险规划,家庭支柱优先,先大人再小孩。第三是先买保障型的险种,再买理财类保险。

那么问题来了,如何判断保额是否合适?“当我们选择重疾险和意外险时,在最理想的状态下,保额应该是个人年收入的五倍,因为有统计显示,一般重疾患者需要五年的康复时间,才能回到工作岗位。医疗险保额常规是100万元至300万元。”孔庆坤接受媒体采访时建议。(整合自金融时报、中国证券报、上海证券报)

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